Verschillen tussen persoonlijke leningen en doorlopende kredieten
De meest gebruikte leningen c.q. kredieten in Nederland zijn de persoonlijke lening en het doorlopende krediet. Beide hebben specifieke eigenschappen wat maakt dat de ene leningsoort beter geschikt is voor de financiering van bepaalde objecten of diensten dan dat de andere is. Op deze pagina zullen we duidelijk maken wat de verschillen zijn tussen de
soorten kredieten en wanneer u voor de ene moet kiezen en wanneer voor de andere. Wat zijn nu de verschillen tussen persoonlijke leningen en doorlopende kredieten ? Het grootste verschil is de looptijd: bij een persoonlijke lening spreek u met de kredietverstrekker af dat u de lening middels een vast aflossingsstramien binnen een bepaalde tijd aflost. U spreek bijvoorbeeld af dat u € 5.000 aflost in 5 jaar tijd, dus € 1.000 per
maand. Bij een doorlopend krediet wordt er in feite een ‘theoretische’ einddatum afgesproken inclusief maandelijkse standaardaflossingsbedragen of percentages.
Realiteit is echter dat door de kenmerken van een doorlopend krediet dit krediet vaak meer dan 20 jaar verbonden blijft aan de persoon op wiens naam het staat. Zo kunt u bijvoorbeeld eenvoudig een gedane aflossing en rentebetaling dezelfde dag weer opnemen, zodat u per definitie niets aflost.
Wanneer moet u nu kiezen voor een persoonlijke lening ?
U wilt geld lenen voor de aanschaf van een auto of ander object met een maximale technische of economische levensduur. Standaard worden er door autodealers of autofinanciers financieringen in de vorm van een persoonlijke lening aangeboden, zodat de restantwaarde van het object ongeveer gelijke tred loopt met het restant van de financiering. Bijkomend voordeel is dat u na 5 jaar
van uw financiering af bent. Een persoonlijke lening is ook voornamelijk interessant indien u van te voren al weet hoeveel e.e.a. exact gaat kosten. Indien u echter gaat verbouwen bijvoorbeeld is de kans groot dat u niet exact weet hoeveel alles gaat kosten: tenslotte kunnen er verborgen gebreken zijn of beslist u alsnog een extra muurtje te laten plaatsen. Ook indien u meerdere objecten wilt kopen in verschillende periodes is een doorlopend krediet handig, zeker omdat bij een persoonlijke lening vaak een verplichting bestaat om het geleende bedrag binnen een bepaalde tijd uit het depot te halen. Bij een doorlopend krediet kunt u bijvoorbeeld € 4.000 uitgeven aan een vakantie in juli en in december kunt u een televisie aanschaffen.
De verschillen tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet maken dat
het ene krediet praktischer werkt dan het ander. Daarnaast is het meestal zo dat
een doorlopend krediet goedkoper is omdat er een lager rentepercentage wordt gehanteerd.
Aan de andere kant bestaat het gevaard dat er tussentijdse rente-
