De gevaren van doorlopende kredieten
Indien u een lening gaat afsluiten dan komt u voor de keuze te staan in wat voor vorm een dergelijke geldlening moet worden gegoten.
Op het gebied van consumptieve kredieten heb je in feite de keuze tussen twee belangrijke vormen, te weten de persoonlijke lening en het doorlopend krediet.
Een belangrijk kenmerk van het doorlopend krediet is, dat er geen einddatum van afbetaling wordt bepaald. Dat betekent dat een dergelijk krediet blijft ‘doorlopen’ vandaar ook de naam.
Een persoonlijke lening heeft wel een einddatum die bepaald is; vaak is dat een periode van 5 jaar of 60 maanden waarbinnen de gehele lening moet zijn terugebetaald.
De voordelen van het doorlopende krediet:
- Rentepercentage ligt meestal lager dan het rentepercentage van een persoonlijke lening
- Vaak gaat het bij een doorlopend krediet om een wat hoger bedrag, waardoor uw bestedingsmogelijkheden ruimer zullen zijn dan bij een persoonlijke lening
- Bij een doorlopend krediet mag u naar eigen inzicht bedragen opnemen en weer terugstorten: dus indien u krap zit neemt u meer geld op en indien u wat geld over hebt, kunt u extra aflossen wat weer rentekosten scheelt
- Hoewel er een maandelijks aflossingsbedrag of aflossingspercentage wordt afgesproken en deze aflossing ook daadwerkelijk geautomatiseerd wordt afgeschreven, kunt u de aflossing altijd wel direct opnemen en terugstorten naar uw betaalrekening. Dat geldt ook voor uw rentebetalingen. Hierdoor
De nadelen of ‘gevaren’ van het doorlopende krediet:
- Het wordt een ‘oneindig’ doorlopend krediet: uit onderzoek is gebleken dat een gemiddeld doorlopend krediet circa 20 jaar oud is !
- Zonder het in de gaten te hebben, betaalt u in de loop der jaren veel geld aan rentekosten
- In een langere periode zullen de hoogtes van de rentepercentages schommelen, waardoor u in bepaalde periodes veel hogere rentekosten zult betalen dan in andere periodes.
- Aangezien er geen definitieve einddatum wordt bepaald, is er geen doel waar u naar toe kunt werken, maar gaat u vanzelf ‘wennen’aan het hebben van een doorlopend eeuwigdurend krediet
- Door gewenningsgedrag zult u op een gegeven moment het doorlopend krediet ‘nodig’ hebben om uw levensstijl te behouden wat lastig kan zijn.
- Elke lening kost geld en moet op een zekere dag worden afgesloten. Op het moment dat u bericht van de kredietverstrekker ontvangt dat het doorlopend krediet omgezet gaat worden in een lening met een maximale looptijd, dan zou dat gevolgen kunnen hebben voor uw levensstijl.
